変額個人年金って？ お得なの？
変額個人年金って？ お得なの？
変額個人年金（変額年金保険）は「投資型年金保険」とも呼ばれ、払込保険料を複数のファンドに投資し、その運用実績に応じて年金が支払われる個人年金保険です。低金利時代の現在では、定額年金保険の利率も低く抑えられているため、高利回りの資産運用が可能な個人年金保険として注目されています。
ただし、定額年金保険の場合、早ければ20歳代で、遅くとも40歳代で加入することを前提として、保険料を月払いあるいは年払いの分割払いにして負担を軽減できるのに対し、変額年金保険は原則として一時払いです。当然、一度に高額の保険料負担を負わなければならないのですが、これは、変額年金保険が定年退職者を主要な被保険者として想定し、退職金による保険料支払いを前提として設計されたものだからです。
変額個人年金（変額年金保険）の典型的な活用例としては、60歳定年後に加入し、3年から5年の据置き（投資運用）で高利回りの運用成果を挙げた後、65歳よりゆとりの年金生活を実現、というお得な年金プランが描けます。ただし、それは据置き期間の保険の運用が順調にいった場合です。当然のことながら、投資対象のファンドには価格変動リスクや為替リスクが付き物です。
変額個人年金（変額年金保険）は、据置き期間（運用期間）の間に加入者が死亡した場合、払込保険料相当の死亡保険金が最低保証され、利回り分が上乗せされることもあり得ますが、運用で損失を出した場合は、そのまま受取年金額が減少します。また、中途解約した場合も、解約返戻金はほとんど元本割れとなります。変額年金保険は、どのファンドに分散投資すべきか、十分に研究してから加入すべきです。
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